Guide
L’assurance-automobile, c’est obligatoire!
En votre ville, tous les automobilistes doivent légalement avoir une assurance-automobile.
Les amendes auxquelles s’exposent les propriétaires de véhicules, les locataires et les conducteurs sans assurance-automobile valide en votre ville varient entre 5 000 $ et
50 000 $.
Si vous conduisez sans assurance valide, votre permis pourra être suspendu et la voiture saisie.
Si vous êtes reconnu coupable de conduite sans assurance valide, votre assureur peut vous classer dans la catégorie des conducteurs à risque élevé et, de ce fait, vous facturer une prime plus élevée ou simplement refuser de vous assure.
Si vous êtes blessé dans un accident automobile en tant que conducteur ou passager d’un véhicule non assuré :
- Vous pourriez ne pas avoir droit à l’indemnité de remplacement de revenu et/ou à l’indemnité de personne sans revenu; et
- Vous pourriez ne pas être autorisé à poursuivre le conducteur responsable pour obtenir des indemnités en raison des blessures subies lors de l’accident.
De plus, si vous êtes reconnu responsable d’un accident ayant entraîné des blessures à une autre personne ou ayant causé sa mort, vous pourriez être tenu de payer personnellement ses frais médicaux et autres dommages.
Où souscrire une assurance-automobile
Vous avez plusieurs options. Vous pouvez souscrire votre assurance auprès :
- d’un courtier,
- d’un agent, ou
- d’un assureur direct.
Le courtier fournit des assurances au nom de plusieurs compagnies d’assurances. Demandez-lui de vous donner la liste des compagnies qu’il représente.
L’agent représente une seule compagnie d’assurances.
Un assureur direct fournit ses produits d’assurance directement aux consommateurs.
Pour trouver un courtier, un agent ou un assureur direct :
- Demandez à votre famille ou à des amis s’ils vous recommanderaient leur propre courtier, agent, compagnie d’assurances ou assureur direct.
- Consultez les Pages jaunes de l’annuaire téléphonique sous la rubrique « Agents d’assurances » (Insurance Agents), « Courtiers d’assurance » (Insurance Brokers) et « Assurance » (Insurance-General).
- Cherchez l’adresse d’un courtier près de chez vous sur le site Web de l’Association des courtiers d’assurances.
- Renseignez-vous sur les compagnies d’assurances sur le site Web du Bureau d’assurance .
- Informez-vous sur les assureurs directs
- sur le site Web de l’Association canadienne
- des assureurs de marketing direct
Comparer, c’est payant
Au moment de choisir un agent, un courtier ou une compagnie d’assurances, vous devez examiner les cinq éléments suivants:
Permis: N’oubliez pas que l’assurance doit obligatoirement être fournie par un courtier, un agent ou une compagnie d’assurances autorisé. pour obtenir la liste des compagnies d’assurances et des agents autorisés à exercer leurs activités en votre ville.
Pour savoir si votre courtier est autorisé à offrir des l’assurances en votre ville, consultez le site Web de l’organisme Registered Insurance Brokers.
Tarif: De nombreuses compagnies fournissent des polices d’assurance et les tarifs varient grandement d’une compagnie à l’autre. En magasinant un peu, vous pourriez réaliser d’importantes économies. Demandez au moins trois prix auprès de différents assureurs directs, courtiers et agents.
Garanties et exclusions: Même si les polices d’assurance-automobile de base sont normalisées dans une certaine mesure, il est tout de même important de comparer les polices puisque les montants et l’étendue de la protection (p. ex. : les franchises, les limites, les garanties facultatives) peuvent varier d’une compagnie à l’autre. Assurez-vous que les garanties sur les offres de prix que vous recevez sont comparables. Il est sage de se renseigner sur les pratiques de la compagnie dans le cas d’une demande de règlement pour un accident dont vous êtes responsable ou pour savoir dans quelles circonstances votre assurance ne serait pas renouvelée. Assurez-vous de comparer des polices semblables. Si vous souscrivez une assurance-automobile, évaluez le coût de la police par rapport à la protection offerte. Votre objectif est d’obtenir la protection appropriée à un prix qui vous convient.
Service: Au moment de choisir votre assureur, n’oubliez pas qu’il ne suffit pas toujours d’opter pour le prix le plus bas. Vous devez également penser au service. Pour vous aider, la CSFO publie annuellement les résultats de son sondage sur les compagnies d’assurance-automobile sur la satisfaction des demandeurs d’indemnités, qui indique le niveau de service offert aux consommateurs par des dizaines de compagnies d’assurances de l’votre ville lors d’une demande de règlement.
Confiance: Que vous traitiez avec un agent, un courtier ou directement avec la compagnie, vous devez être certain que votre souscription est la bonnne. Choisissez un représentant qui prend le temps de répondre à vos questions. Assurez-vous que l’agent, le courtier ou l’assureur est facile à atteindre si vous avez des questions ou devez présenter une demande de règlement.
Avant de communiquer avec le courtier, l’agent ou la compagnie d’assurance
Pour vous présenter une offre de prix et vous fournir une
assurance-automobile, votre courtier, votre agent ou votre compagnie d’assurances aura besoin de quelques renseignements sur :
- Vous-même
- Votre véhicule
- Votre dossier de conduite
- Votre courtier, agent ou assureur actuel
- Les autres conducteurs occasionnels.
Il serait bon que vous ayez tous ces renseignements à portée de la main avant de contacter votre représentant d’assurance.
Vous devez fournir des renseignements exacts et être honnête. En cas de changement de circonstances (p. ex. : changement de conducteur, utilisation différente de la voiture), vous devez en aviser votre représentant. Si vous ne fournissez pas les renseignements demandés ou si vous faites une fausse déclaration, l’assureur pourrait augmenter votre prime. De plus, votre police pourrait être déclarée nulle et sans effet, ce qui vous laisserait sans protection au moment d’une demande de règlement.
Votre police d’assurance-automobile
Votre compagnie d’assurances doit vous remettre un certificat d’assurance-automobile qui résume la protection offerte en fonction de la prime que vous avez payée.
Le certificat d’assurance-automobile indique :
- Les véhicules assurés et les garanties souscrites;
- Les critères qui ont servi à déterminer votre prime et
- La période de la couverture.
Il est très important de lire le certificat. Votre véhicule est assuré uniquement si le certificat d’assurance-automobile indique une prime pour le véhicule ou indique que la protection est offerte sans frais.
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